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醫療險非買不可嗎?醫療險和重疾險有什么區別?

2019-12-07
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【導讀】 很多朋友認為,自己有社保了,商業重疾險也買了,還有必要買醫療險嗎?但是社保也有“四不保”:起付線A的費用不報;超過封頂線的B費用不報;個人自付部分C的費用不報;個人自費部分D的費用不報。

在遇到重大疾病的時候,尤其是癌癥,真正療效好的藥物往往都是進口藥和特效藥,還有很多高端的治療手段,這些都不在社保報銷的范圍內,有社保因癌致貧的家庭并不在少數。

所以不管你是否有社保,補充一份醫療險很有必要。用車險來做個類比,我們就更能接受醫療險的價值。

比如一個客戶的車險保費一年是8000元,十年就是8萬元,二十年合計就是16萬元,而二十年后這輛車肯定也報廢了,很少有人會糾結這16萬是不是白花了。

如果你購買了一份醫療保險,一年的保費是1000元,如果發生了疾病住院,一年可以報銷額度高達100萬,可以享受高品質的醫療服務,許多人會糾結,如果不出險,不是白白損失了1000元嗎?

難道你的健康和家庭財務的健康還不值一輛肯定會報廢的車值錢嗎?其實買不買醫療險最核心的問題,就是我們每個人認為命重要還是錢重要!

醫療險和重疾險的區別

重疾險也叫重大疾病保險,俗稱收入損失險。是患上了保險合同中約定的重疾病癥,就按照約定的保額進行賠付,也就是有病了不管你治不治都賠你一筆錢,屬于給付型。

舉個例子:老王買了 100 萬重疾險。得了個癌癥,申請理賠,保險公司一看材料,嗯,符合條款,賠錢!

于是 100 萬就直接打老王賬戶了。至于這 100 萬怎么用,用不用,沒人管你。

老王說國內醫療不行,我要去美國治,可以。

老王說我不治了,拿錢旅游世界吧,可以。

老王說我治好了,還剩 50 萬,給我兒子攢著念書吧,可以。

這就叫給付型,只負責給錢。給多少只跟當初「保多少」有關,跟「花多少,治沒治」沒關系。

醫療險就跟重疾險很不一樣了。從保障內容上來說,醫療險是只要入院治療產生的治療費用符合保險合同的約定項目,則實際花費了多少,就賠付多少,主要用于報銷治療費用。

一般性看病扣除醫保的那部分費用之后,一萬元以上的都能報銷,如果是惡性腫瘤,沒有一萬元的免賠額度,扣除醫保的那部分統統報銷。

醫療險雖說是報銷制,實際上現在很多保險公司都提供住院墊付服務,如果實際住院費用超過保險的免賠額度,都可以申請住院墊付。

醫療險非買不可嗎?醫療險和重疾險有什么區別?

現在的百萬醫療險都沒有用藥限制,雖說不像重疾險那樣直接給你一筆錢,但基本上看大病自己不用花一分錢。

如果同時買了重疾險+醫療險,看病的錢醫療險都給報銷了,重疾險還能拿到一筆賠償,豈不是美滋滋?

平安e生保

平安e生保百萬醫療險推出保證續保版本啦,就在2018年12月1日,保證續保6年,不開玩笑,寫進條款里了。

一般醫療保險金200萬,惡性腫瘤醫療保險金額外200萬,首創惡性腫瘤豁免保費,新增惡性腫瘤津貼,不限社保用藥,進口藥,自費藥都能報銷,最大的升級就是保證續保6年啦!

我們來具體看看保障內容:

1、6年保證續保

合同規定每6年為一個保證續保期間,寫進合同的,放心,條款原文如下:自首次投保生效日起,或自非連續投保生效日起,每6年為一個保證續保期間。

在保證續保期間內每一保險期間屆滿時,按續保時年齡對應的費率收取保險費,續保后的新合同生效。

但若于保證續保期間內某一保險期間屆滿時被保險人年齡超過99周歲,不再接受續保。若保證續保期間屆滿時,本產品已停止銷售,不再接受投保申請。

2、首創惡性腫瘤豁免保費

被保險人在等待期后經醫院確診初次發生惡性腫瘤,如在該保證續保期間內,繼續續保的,免予收取該保證續保期間內剩余各保單年度的保險費。該保證續保期間結束后,保險公司不再承擔豁免保險費的責任,本項保險責任終止。

簡單點說,被保險人首次確診癌癥,在保障續保期間內剩余保費都免交,保障一直延續到6年保證續保期間結束。

3、惡性腫瘤1萬津貼

等待期后得了惡性腫瘤,獲賠1萬元津貼。這個惡性腫瘤津貼只給付一次,與一般醫療保險金和惡性腫瘤醫療保險金是分開的,也不算入免賠額。可以當做是惡性腫瘤“零免賠我”。

4、支持智能核保

支持線上智能核保,如果對自己的健康問題不確定或者沒有信心,可以先進行線上智能核保,不會在保險系統里留下拒賠記錄。

5、增值服務

包括住院住院綠通、惡性腫瘤國內第二診療意見、運動健步獎勵。

6、百萬保障不限社保

這幾乎是所有百萬醫療險的特色,百萬保障額度,不限社保目錄,進口藥、自費藥都能報銷,靶向、放化療等先進療法都能保。

總結:

平安e生保(保證續保版)明確保證續保期間屆滿,保險公司不會因為被保人健康狀況的變化或保險公司承擔責任的情況下拒絕重新投保申請,再加之有“平安保險”這款招牌加持,它也是一款值得考慮的百萬醫療險。

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所屬機構:中宏人壽保險有限公司

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