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兩全保險的純保費包括什么呢?其主要的計算方法是什么?

2019-01-29
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【導讀】 兩全保險是壽險種的一種,那么你們知道兩全保險的純保費包括什么內容嗎?其主要的計算依據跟計算方法又是什么呢?那么下面就為大家推薦《兩全保險的純保費包括什么呢?其主要的計算方法是什么?》,歡迎閱讀。

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兩全保險的純保費包括什么呢?其主要的計算方法是什么?

兩全保險的純保費包括什么呢?其主要的計算方法是什么?

兩全保險的純保費包括什么呢?

純保險費是指保險費中用于支付保險賠償金的部分。在人壽保險中,表現為保險人付給受益人的保險金。純保險費是保險金的主要來源。兩全保險的純保費由危險保費和儲蓄保費組成。

1、危險保費

危險保險費是保險人從投保人每期交納的保險費中用來承擔該年度內向被保險人履行經濟補償責任的那一部分保險費。即每一年度內每1元風險保險金額應付保費乘以風險保險金額。

所以,保費中危險保險費所占比例并不確定,它隨給付金額、準備金多少以及死亡率的變化而有所不同。

危險保費的主要作用是用于支付退保金或用于生存給付。

2、儲蓄保費

儲蓄保險費指的是保險人從投保人每期繳納的保險費中計提的責任準備金。儲蓄保險費與危險保險費合稱為凈保費,即:凈保費=儲蓄保險費+危險保險費。凈保費是根據精算學計算出來的向被保險人收取并專門用于承保風險的補償責任給付。

儲蓄保費的作用有以下幾點:有利于防范金融風險,穩定一國金融體系;有利于保護廣大存戶利益,總體上增強銀行信用;有利于革新傳統觀念,提高了公眾風險意識;有利于加強中央銀行的監管力度,減輕中央銀行的負擔。

兩全保險純保費的計算依據是什么?

1.生命表

生命表是根據一定時期、一定地域和一定的人群類別等實際而完整的人口統計資料,經過分析整理而得到的反映人的生存和死亡規律的統計表。

生命表按照不同的標準可以分為許多種類。通常按編制的對象不同分為國民生命表和經驗生命表。前者以全社會或某地區為統計對象,按人口普查資料來編制,后者是以保險公司承保的人為調查對象制成的。根據使用要求不同,可以將經驗生命表分成多種類型。例如,按性別不同分為男性生命表和女性生命表。測定人壽保險純保費率是以經驗生命表為依據的。

2.預定利率

預定利率在純保險費計算中的作用就是據以計算現值,即保險公司未來支付的保險金折算到現在的價值,并以此現值為依據計算投保人應該分攤的純保險費。從理論上說,純保險費按照預定利率計算得到的未來終值總額應該相當于未來支付的保險金總額,或者說未來支付的保險金按照預定利率折算到現在的現值總額應該等于純保險費總額。

預定利率一般是參考同期的銀行存款利息率而定。至于同期的國債利息率和本保險公司的經營利潤率以及投資于股票、基金等的投資收益率,可以不予考慮,因為這些收入不穩定,而且從發展趨勢看,分紅保險和投資連結保險會成為各人壽保險公司的主要產品,保險公司需要對投保人或其他受益人支付紅利或者投資收益,支付的這些紅利和投資收益不能作為支付保險金的來源。

兩全保險純保費的計算方法是什么?

(1)躉繳純保險費的計算。躉繳純保險費是在長期壽險合同簽訂時,投保人將保險期間應繳付保險人的純保險費一次全部繳清。躉繳純保費應與保險合同所規定的保險人在整個保險期內的給付義務相等價。根據險種不同,躉繳純保費的計算應分為定期生存保險、定期死亡保險和兩全保險躉繳純保費等分別計算。

(2)定期死亡保險的純保險計算。定期死亡保險是被保險人在保險期間內因發生保險事故而死亡,由保險人給付保險金的保險。該保險對于保險期限屆滿時仍然生存的被保險人則不給付保險金。

(3)兩全保險的躉繳純保費計算。兩全保險是被保險人至保險合同規定的期限屆滿時,無論生存或死亡均可按保險合同約定領取保險金的保險。既然被保險人在保險期限屆滿時無論生存或死亡均享有保險金請求的權利,因而,也應承擔交付生存和死亡兩份保險費的義務,即為生存保險與死亡保險躉繳純保費之和。

(4)年繳純保險費的計算。年繳純保費的計算就是將躉繳純保險費改為按年均衡繳費的計算。由于躉繳保費的方式,要求投保人一次繳納數目很大的保費,實為一般收入的投保人所難以負擔,因此,在實際業務中絕大多數的壽險業務采用分期繳費的方式,可以按年交,也可按半年交、按季或月的方式繳納保費。年繳純保費是指年繳均衡純保費,即每年繳納的純保費數量都相等。

以上就是關于兩全保險純保費的內容介紹。相信很多人對于其主要內容以及計算方法都有了屬于自己的了解。

部分文字圖片來源于網絡,版權屬于原作者。

若有不妥,請告知,感謝您的關注與支持。

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所屬機構:中宏人壽保險有限公司

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